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農業保險向高質量發展轉型 用科技支撐保障水平提升
http://www.hzlnvr.icu 2019-11-02 09:26:14 騰訊網

近日,財政部、農業農村部、銀保監會和國家林草局聯合印發《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》,從頂層設計上明確了加快農業保險高質量發展的主要目標,根據《指導意見》,到2022年,基本建成功能完善、運行規范、基礎完備,收入保險將成為農業保險的重要險種。

與農業農村現代化發展階段相適應、與農戶風險保障需求相契合、中央與地方分工負責的多層次農業保險體系。稻谷、小麥、玉米3大主糧作物農業保險覆蓋率達到70%以上,農業保險深度達到1%,農業保險密度達到500元/人。

到2030年,農業保險持續提質增效、轉型升級,總體發展基本達到國際先進水平,實現補貼有效率、產業有保障、農民得實惠、機構可持續的多贏格局。

財政部相關負責人表示,要實現上述目標,2022年我國農業保險保費收入需達到840億元,相當于年均增長10%以上,這一目標基本符合我國農業保險發展規律,且具有一定挑戰性,經過努力預計可如期實現。

該負責人進一步指出,我國作為傳統的農業大國,要發展現代農業,就必須解決農業生產面臨的自然災害和市場價格波動風險,這離不開國家層面的有力支持。從國際規則看,我國目前實施的農業保險保費補貼總體上屬于世貿組織“綠箱”措施,具有較大發展空間。從國內實踐看,發展農業保險可以促使政府救災由“行政決策”“政府管理”向“市場契約”“保險理賠”轉變,為保障糧食生產、維護農民利益增添新的“抓手”。

大力提升農險保障水平

數據顯示,2018年,我國農業保險提供風險保障金額3.46萬億元,同比增長24.23%。其中,種植業和畜牧業的保險保障水平年均復合增長率分別為10.92%和12.87%。但在業內專家看來,保障水平不足依然是現階段我國農業保險發展面臨的最突出問題。

資料顯示,與現代農業發展趨勢和農戶實際需求相比,我國農險保障能力還有很大提升空間。承保覆蓋面偏低,保額不能完全覆蓋生產成本以及農業保險產品體系不能完全滿足對農業特色標的、新型風險等多元化風險保障需求,是當前農險面臨的三大主要問題。

“‘擴面、增品、提標’仍然是農業保險高質量發展總的方向。”中央農村工作領導小組原副組長袁純清在近日舉行的第九屆國際農業保險論壇上表示。

北京工商大學保險研究中心主任王緒謹在接受《中國產經新聞》記者采訪時指出,農業保險目前面臨的主要問題還是我國農業本身散戶較多,所以投保的積極性不高。受此影響,保險公司的積極性也難以調動,因為散戶的理賠成本和騙保率都比較高,由此可見農業建設的規模化十分重要。另一方面,我國農業保險保障的水平較低,目前還是以保成本為主,農民對此沒有太多熱情。

袁純清認為,從保障廣度來看,我國農險保障廣度已躋身世界前列,下一步應在保障深度方面努力。近年來已有實踐的完全成本保險、收入保險、“保險+期貨”等都是值得探索的方向。

王緒謹也表示,雖然政府對于農業保險大力扶持,但是在政策層面還需要加強力度。“現在農業保險的保費規模盡管有所增加,不過保障水平還遠沒有達到水準。今后,農業保險應該繼續從保成本向保收入轉型,農產品價格指數保險也要加緊跟上,實現農業保險的高質量發展。”

自2007年中央財政農業保險補貼政策實施以來,我國農險保費收入從2007年的52億元增至2018年的572億元,參保農戶從4981萬戶次增至1.95億戶次,提供農業風險保障從1126億元增加到3.46萬億元。2018年,我國農業保險賠款金額達到423.2億元,占直接經濟損失的16%,是中央財政下撥補助資金的3.7倍。通過對受災農戶的點到點支持,農業保險轉變了傳統災害救助“撒胡椒面”的平均分配方式,實現了“精準滴灌”式補償。

“在實施中央財政農業保險補貼政策的過程中,政府與保險公司的配合非常重要,一定要使補貼真正落實到位,切實發揮出保險的作用。”王緒謹強調道。

值得肯定的是,此次《指導意見》特別明晰了政府與市場的邊界,明確了“地方各級政府不參與農業保險具體經營,要遵循‘政府引導、市場運作’的原則”。

“農業保險+”推

農險高質量發展

隨著我國農村生產生活方式和社會結構發生顯著變化,探索推動農業保險與農業農村發展改革協同整合,有效承接政府公共服務職能,成為農業保險在新時代的使命。

目前,我國有基層農險服務網點4萬個,基層服務人員50萬人,但服務水平仍然是制約農業保險向高質量發展的突出因素。麥肯錫此前的一項研究顯示,就政策性農險而言,一個基層縣支公司的人員編制通常為每人200萬元至300萬元保費每人,隊伍配置一般低于10人,卻要面對整個縣的農業保險承保理賠任務,實現精細化管理和提升服務水平有著較大困難。

農險高質量發展亟須提升農險服務水平,而科技成為了保險公司推動農險服務水平提升的重要支撐。

據了解,在森林保險方面,人保財險依托信息技術和高科技手段,打造了3S技術支持下的“天空地”一體化農業保險立體服務網絡,并將其應用于福建“莫蘭蒂”臺風和內蒙古大興安嶺火災等災害的查勘定損,極大地提高了大災理賠速度與定損精度。

通過科技手段,險企不僅能夠在承保、查勘、理賠等環節極大地提升服務水平,還可以實現更有效的風險管理,更好地滿足客戶個性化的保障需求。目前,一些經營農業保險的機構正在通過與政府部門合作以及加強科技運用,將風險防范的關口前移,從而使保險在防災減災中發揮更大作用。

與此同時,政策利好的出臺為農業保險發展開辟了一片廣闊天地,農險作為一種風險分散手段也將在農業、農村的發展中扮演更加關鍵的角色。從《指導意見》來看,在“農業保險+”方面展開探索已經成為接來下農業保險邁向高質量發展的重要途徑。

《指導意見》提出鼓勵探索開展“農業保險+”。例如,推進農業保險與信貸、擔保、期貨(權)等金融工具聯動,探索“訂單農業+保險+期貨(權)”試點,以及通過農業保險的增信功能緩解農戶“貸款難、貸款貴”問題。

業內人士表示,加快農險高質量發展,需要拓展保險功能,發揮保險機構風險保障和資金優勢,通過貸款保證保險、保單質押貸款、保險資金直接放貸(險資支農貸款)等方式,對新型經營主體融資增信,建立農業保險與銀行信貸對接融資渠道,拓寬融資渠道、分攤信貸風險,緩解農業貸款難問題,推動農業保險從單純的風險保障服務向綜合金融服務、供應鏈金融服務轉變。

王緒謹也指出,“農業保險+”完善了保險的產業鏈,提高了保險的綜合服務水平。在推動農業保險發展的同時,也拉動了農業生產的轉型升級。

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